UOKiK: 4 banki muszą ponownie sprawdzić reklamacje, zwrot w 1 dzień
Prezes UOKiK zobowiązał ING Bank Śląski, BOŚ, Nest Bank i Plus Bank do zmiany procedur. Po zgłoszeniu nieautoryzowanej transakcji bank ma oddać pieniądze najpóźniej do końca następnego dnia.
- Prezes UOKiK zobowiązał ING Bank Śląski, Bank Ochrony Środowiska, Nest Bank i Plus Bank do zmiany procedur przy nieautoryzowanych transakcjach.
- Bank musi zwrócić całą kwotę niezwłocznie, najpóźniej do końca następnego dnia po zgłoszeniu.
- Banki ponownie sprawdzą reklamacje odrzucone od 16 listopada 2022 r. i w uzasadnionych przypadkach oddadzą pieniądze najpóźniej do 31 grudnia 2027 r.
- Wyjątki są dwa: udokumentowane podejrzenie oszustwa ze strony klienta oraz transakcja starsza niż 13 miesięcy.
Co zdecydował UOKiK
Prezes UOKiK zobowiązał ING Bank Śląski, Bank Ochrony Środowiska, Nest Bank i Plus Bank do zmiany procedur dotyczących nieautoryzowanych transakcji płatniczych. Banki mają ponownie przeanalizować odrzucone reklamacje i w uzasadnionych przypadkach zwrócić klientom pieniądze.
To kolejna taka sprawa. Wcześniej urząd upomniał już Alior Bank, mBank, BNP Paribas i Bank Millennium.
Sprawdziłem opis decyzji w relacji Telepolis, opartej na informacjach UOKiK. Spór dotyczy jednego argumentu banków: skoro transakcja została uwierzytelniona, to klient się na nią zgodził. UOKiK od dawna podkreśla, że uwierzytelnienie nie jest równoznaczne z autoryzacją.
Kiedy bank musi zwrócić pieniądze
Po zgłoszeniu nieautoryzowanej transakcji bank musi zwrócić klientowi całą kwotę niezwłocznie, najpóźniej do końca następnego dnia. Wyjątki są tylko dwa:
- bank ma udokumentowane podstawy, by podejrzewać oszustwo ze strony samego klienta,
- od transakcji minęło ponad 13 miesięcy.
Samo wykazanie, że transakcja została poprawnie uwierzytelniona, to za mało, by odmówić zwrotu. Bank musi udowodnić, że klient sam i świadomie autoryzował operację albo dopuścił się rażącego niedbalstwa. Nie może też automatycznie odrzucać reklamacji i przerzucać na poszkodowanego całego ciężaru dowodu.
Stanowisko urzędu potwierdził niedawny wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Według relacji Telepolis wynika z niego, że:
- bank nie jest „sędzią we własnej sprawie",
- pieniądze trzeba zwrócić najpóźniej do końca następnego dnia roboczego od zgłoszenia,
- zwrot można wstrzymać tylko przy uzasadnionym podejrzeniu, że to klient próbuje wyłudzić środki, a bank musi to niezwłocznie zgłosić organom ścigania,
- jeśli bank uważa, że klient był rażąco niedbały, musi najpierw oddać pieniądze, a potem dochodzić swoich racji w sądzie, gdzie to on musi udowodnić winę klienta.
Co muszą zrobić cztery banki
Urząd wskazał konkretne obowiązki i terminy.
| Obowiązek | Termin lub zakres |
|---|---|
| Zmiana procedur: poprawne uwierzytelnienie nie może być jedyną podstawą uznania, że klient autoryzował transakcję | bez podanej daty |
| Ponowne sprawdzenie reklamacji obecnych klientów | negatywne odpowiedzi udzielone od 16 listopada 2022 r. |
| Zwrot pieniędzy w uzasadnionych przypadkach | najpóźniej do 31 grudnia 2027 r. |
| Informacja dla byłych klientów, jak złożyć wniosek o ponowną weryfikację | reklamacje zgłoszone po 15 listopada 2022 r. i odrzucone |
| Informacja o decyzjach na stronach internetowych i w aplikacjach oraz zameldowanie UOKiK o wykonaniu obowiązków | do 30 kwietnia 2028 r. |
Jeśli w jednym z czterech banków odrzucono Ci reklamację nieautoryzowanej transakcji, sprawdź datę odpowiedzi. Obowiązek ponownej analizy obejmuje negatywne odpowiedzi udzielone od 16 listopada 2022 r. Klienci, którzy już odeszli z banku, mają dostać informację o tym, jak złożyć wniosek o ponowną weryfikację. Przy nowej sprawie zgłoś ją bankowi od razu: po 13 miesiącach od transakcji bank nie musi już zwracać pieniędzy na tych zasadach.
Przeczytałem tekst Telepolis z 4 listopada 2026 r., który opiera się na informacjach UOKiK, oraz zawarte w nim opisy obowiązków banków i wyroku TSUE. Nie analizowałem samej decyzji prezesa UOKiK, więc szczegółów wykraczających poza relację Telepolis nie podaję.
Jak wpisuje się to w ochronę przed oszustami
Zwrot pieniędzy to jedno, ale lepiej do kradzieży nie dopuścić. Przy fałszywych wiadomościach od banku zajrzyj do tekstu o fałszywych mailach o kluczu bezpieczeństwa PKO BP. Atak na aplikacje bankowe na telefonach opisuje tekst o malware Hirudo na Androidzie, a dodatkowe zabezpieczenie danych tekst jak zastrzec PESEL. Więcej poradników znajdziesz w dziale Cyfrowe.
FAQ
W jakim terminie bank musi zwrócić pieniądze za nieautoryzowaną transakcję?
Bank musi to zrobić niezwłocznie, najpóźniej do końca następnego dnia po zgłoszeniu. Według relacji o wyroku TSUE chodzi o koniec następnego dnia roboczego.
Kiedy bank może odmówić zwrotu?
Są dwa wyjątki: udokumentowane podstawy, by podejrzewać oszustwo ze strony klienta, oraz sytuacja, gdy od transakcji minęło ponad 13 miesięcy. Samo poprawne uwierzytelnienie transakcji nie wystarcza.
Które banki muszą ponownie sprawdzić reklamacje?
Decyzja obejmuje ING Bank Śląski, Bank Ochrony Środowiska, Nest Bank i Plus Bank. Wcześniej podobne zobowiązania dotyczyły Alior Banku, mBanku, BNP Paribas i Banku Millennium.
Co mogą zrobić byli klienci tych banków?
Osoby, które nie korzystają już z usług banku, a ich reklamacje zgłoszone po 15 listopada 2022 r. odrzucono, mają dostać informację o tym, jak złożyć wniosek o ponowną weryfikację.
Źródła
Piotr Olszewski
Autor i redaktor Jutroteki. Od lat pisze o technologii, czyta cenniki, regulaminy i dokumenty i liczy, ile naprawdę kosztuje nowoczesność: od kWh w domowym gniazdku po raty za nowy telefon.
Jak pracuję i sprawdzam liczby →Widzisz błąd w liczbach albo nieaktualną cenę? Napisz - poprawię i oznaczę datę aktualizacji.
